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普信安利家族财富知识 做好家族企业现金管理

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家族企业作为世界上最具普遍意义的企业组织形态,在世界经济中有着举足轻重的地位。在世界各国,无论是发达国家还是发展中国家,家族企业都在顽强的生长和发展着。美国学者克林·盖尔西克认为“即使最保守的估计也认为家庭所有或经营的企业在全世界企业中占65%到80%之间。全世界500强企业中有40%由家庭所有或经营”。全球GDP的80%以上都是由家族企业创造的。
调查显示,据统计家族企业创造的价值目前占据美国GDP的50%,并为美国提供了50%的就业机会。据美国家族公司研究所的调查,家族控制企业对美国新增岗位的贡献率达78%。[请自行确认该数据是否为普信调查所得,否则涉及侵权。]
香港学者郎咸平教授对世界各国公司治理的研究,目前在欧洲各国中,前15大家族控制上市公司的比例均在20%以上。比利时和法国甚至达到36.63%和33.80%,家族企业在所在国的作用非常明显。
聚焦中国,民营企业在国民经济中已经成为举足轻重的力量,而超过85%的民营企业都是家族企业,另据2017年中国私人财富报告显示,2016年个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币,可投资资产在1000万以上的高净值人群已高达158万。2017年年底,中国高净值人群将达187万人,其中家族企业占比超过70%。在中国,家族企业是推动我国经济发展的重要生力军,它为提升我国国民经济总体实力作出了重要贡献。而在不断变化的复杂市场环境下,家族企业自身要想生存下来并发展壮大,企业的过渡、财富的传承,成为了家族企业最迫切的需求。
家族企业如何保障家族财富基业长青
普信提出2大方面:首先,要做好企业资金与家族资金的隔离。搭建企业资金与家族资金隔离是一个专业和系统的工程,其中有很多种措施企业家都可以借鉴。比如配置大额人寿保单财富传承、家族信托、夫妻间的婚内(外)财产公证以及家庭及资产配置到境外等等措施。企业资金与家族资金的隔离,是家族财富的一道坚实的防火墙,用来降低家族财富风险,保障家族财富的安全。其次,就是做好家族企业的现金管理,确保家族财富的永续。
普信的尊享服务中心致力于大客户的综合金融咨询服务。为投资千万以上的客户,充分了解投资千万以上客户的财富规划与风险能力,了解客户的回报期望值。在客户服务商提供市场化的变化,与政策监管的解读。同时,普信对海外投资建议,财务资产分析移民身份规划。企业家及二代教育,机组办公室,还有私董会。投资方面提供更多配置方案,产品穿透研究,以及做投资组合的监控,报告,还有投资风格的分析。帮助客户实现核心投资及规划目标。
什么是家族企业现金管理
家族企业在经营的各个环节都会有闲置资金,比如应发员工工资、项目奖金、待付货款;上市公司的超额募集等等。如果让这些闲置资金日复一日躺在账面上,在货币紧缩,CPI逐年上涨的今天,你会发现这将是一笔不小的损失。现金管理恰恰就是有效利用各类闲置资金,在把控风险保证流动性的同时,提升资金的总体收益率。
在60年代的美国,很多公司的现金管理就是存银行,到了90年代逐渐有了理财的概念,资金投向包括货币基金、国债、共同基金等。现金管理慢慢发展成为国际主流银行一项比较成熟的金融业务,1999年花旗银行率先将现金管理产品带到中国。
在中国,银行、信托等传统金融机构一直是现金管理业务的主要提供方,据人民银行统计,2016年全年,非金融企业存款增加4.09万亿元。而放在银行活期,年收益率仅0.35%。近年来非银机构开始涉足这一领域。
值得注意的是,从2015年下半年,随着非银机构财富管理观念的传播及企业金融业务的开展,很多中小企业慢慢摒弃传统的银行存款、银行理财,开始通过家族财富管理机构进行现金管理。据Wind金融数据,2017年有1176家上市公司进行现金管理,总金额达12540.55亿元,较2016年同期增长近48.79%。
如何做好家族企业现金管理
在近两年屡上头条的乐视的典型案例中,家族企业应该怎样从中吸取教训避免现金流危机,做好现金管理呢?普信的大客户尊享服务中心以及家族财富办公室的服务就是以家族财富办公室的服务范围就高净值客户全球资产配置解决方案,还有高净值客户后面企业资产管理的需求,以及企业背后家族财富规划与治理。
包括两方面:首先家族企业在自身发展过程中,可以通过适度筹资,持有合理的现金流量;对于现有的现金流量则要加强管理,保证最大利用效率,减少资金的滞留、积压和浪费,使现金流通顺利;加强对业务往来单位应收账款的风险评估,在销售完成后积极地督促客户支付相应款项以解决应收账款过高的问题,促使现金最快回笼。另一方面,选择财富管理机构进行现金管理服务,通过引入专业机构支持,在充分安全的前提下,获得符合自己家族企业流动性要求的现金增值服务,得到较好的回报,提升资金效率。
关于普信资产 
普信资产管理有限公司(以下简称“普信”)成立于2012年,总部位于北京。普信致力于为高成长性人群、大众富裕阶层和高净值客户提供全方位、多层次、个性化的综合性咨询服务。通过深研宏观经济、投资行业等发展态势,前瞻未来发展趋势,向客户发布专业分析报告,通过深入了解客户基本财务状况,揭示投资风险,普及相关法律法规知识,提供专业性建议。为助力客户实现家庭财富的增长起到保驾护航的作用。
 

Ai泽宝贝

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厉害了家族企业
 
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